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Según la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) la tasa de interés promedio que los bancos comerciales y universales cobran por otorgar un préstamo (tasa activa) es actualmente de 20,68%. En la banca privada el 22,70% y en la estatal el 16,14%. Esto quiere decir que una entidad te cobraría Bs 20,68 por prestarte Bs 100 por un año. El monto de los créditos al 30 de junio 2015 alcanzó a los 1.608.498 millones de bolívares.
En el otro extremo, la tasa anual que los bancos pagan por los depósitos que llegaron a los 2.945.868 millones, (tasa pasiva) es de 5,99%, el 6,37% en los privados y el 4,62% en los del Estado, con lo que el banco solo te pagaría Bs 5,99 por usar ese dinero durante año, precisamente, para prestárselo a alguien con esa tasa más alta.
Así, no es raro preguntarse por qué los bancos cobran un nivel que podría verse como muy alto frente a los costos que tienen. ¿A qué se debe este ‘spread’, como se le conoce en el sistema financiero?. La razón principal es la oferta y la demanda, es decir, que los precios se fijan por el libre mercado.
Además, resulta que los Bs 5,99 no son los únicos costos que tiene el banco. Además del pago de intereses, el banco gasta dinero en evaluar el crédito, es decir, en los sueldos de los evaluadores, como también los de otros ejecutivos.
Además, por los Bs 100 que recibe, una parte debe estar depositada en el Banco Central de Venezuela (BCV) como encaje bancario. Actualmente, Bs 21,50 de cada Bs 100 que el banco ha recibido como depósito tienen que estar guardados en el BCV.
El banco también tiene que asumir el riesgo de que el cliente no le vaya a pagar, lo que se suma a los costos.
NO SE LA PONGAS FÁCIL
Así, no sería cierto que el banco gane Bs 14,69 (la diferencia entre Bs 20,68 y Bs 5,99) por cada 100 bolívares que una persona deposite. Los diferentes costos que tiene la entidad financiera hacen que la ganancia sea menor, pero aún sigue siendo negocio, pues el precio de equilibrio permite solventarlos.
¿Cómo hacer que bajen los costos por los créditos? Simplemente haciendo que funcione la competencia: no se la dejes fácil a un banco y fíjate cuánto cobran otras entidades.
¿Y cómo hacer que los bancos le paguen más por sus depósitos? Nuevamente, no se la dejes fácil y escoge una entidad financiera supervisada por la Sudeban que te pague una mayor tasa, a continuación la lista de las instituciones con sus tasas activas y pasivas al 30 de junio de 2015: